弘康人寿：金玉满堂增额终身人寿保险、“保障”和“强制储蓄”并存
作者：千学资讯时间：2023-05-25 16:51:24来源： 千学资讯
今年，资本管理新规打破了银行理财本金担保的传统，超过2000只银行理财产品跌破净值，股市跌停，无风险利率长期下跌。在动荡的市场形式下，普通老百姓要平衡风险与资产增值，获得预期回报，就需要进行多元化配置，进一步分散风险，根据自身需要，形成资产增值的维护、资产传承等更具针对性的资产配置策略需要借助保险等更专业的工具。
现值较高的4.025%预估利率年金保险离场后，为了满足更多消费者长期、稳定、安全的资产配置需求，梧桐树保险中介联合弘康人寿推出金玉满堂增额终身寿险，是兼顾“保障”+“强制储蓄”功能的增额终身寿险以其“稳定增值、终身保障”等突出优势，成为保险领域的又一“现象级”产品。
在银行资产运营打破刚性兑换后，能够使资产持续增值的产品并不多见。但是金玉满堂增额终身寿险的有效保额以每年3.8%的利率持续增长，可以提前锁定未来的终身利益，不必担心降息的风险。
另一方面，固定3.8%的有效保证利率能否赶上通货膨胀，取决于IRR（内部收益率不是实际收益）金玉满堂增额终身寿险内部收益率IRR均在3.49%左右，无限接近监管要求的年利率不超过3.5%，代表其含金量处于增量终身寿险的第一阶段，保单价值大幅增加。
从上图可以看出，无论选择何种支付方式，金玉满堂的IRR表现都非常出色：30岁男性，分为5年，每年支付10万，60岁时已经达到3.49%，然后无限接近3.5%！如果选择交往或10年，IRR在70岁时也能达到3.49%，实力毋庸置疑！
金玉满堂在保证当前高增长的前提下，资金使用的高灵活性也兼顾，无疑是现阶段资金计划的新利器。传统人寿保险在被保险人死亡或全部残疾后才能享受保险利益，但增加的终身人寿保险不仅可以在被保险人死亡或合同终止后享受保险利益，而且投保人在生存期间也可以解除保险通过解除部分保险，可以获得部分或全部的现金价值。
一些年轻人希望克服消费主义倾向，金玉满堂能够满足“强制储蓄”的需求，一些商人希望资金有稳定的增值，但也可以在紧急情况下拿出，金玉满堂还可以灵活减少保险，申请保单贷款。如果你需要把钱花在突发事故上，或者遇到更好的投资机会，你可以通过加/减保达到“进可攻，退可守”的境界。对大多数人来说，金玉满堂年可从5000元起支付保险费，最长可在20年内支付，多数人可承担。作为资产配置的一环，金玉满堂增额毕生寿始终承担着资产的“守门员”角色，是一笔非常灵活的备用金。有助于实现未来家庭应急、子女教育、养老补充甚至资产传承的目标。
但最近，梧桐树保险经纪人接到保险司的通知，金玉满堂增额终身人寿保险将于5月31日成立，如果金玉满堂的IRR接近行业上限，在未来的低利率环境下，可能很难找到更好的产品。将资产增值锁定在当前利率，确保资产能够在安全稳定中继续保值，更稳定中符合进步资产的多元化配置。
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